هل البنك يسأل عن مصدر الفلوس؟.. “البنك المركزي” يجيب

إن سؤال البنوك عن مصدر الأموال أمراً هاماً يهدف إلى التحقق من مصداقية الأموال التي يتعامل بها العميل في البنك، واليوم سنتعرف على التفاصيل المتعلقة بهذا الموضوع والإجراءات التي تتبعها البنوك في هذا الشأن.

سؤال البنك عن مصدر الفلوس

سؤال البنك عن مصدر الفلوس أمر روتيني، حيث يستفسر البنك من العميل عن مصدر أمواله في حالة:

• قام الزبون بإيداع مبالغ مالية كبيرة في البنك بدون سبب مقنع أو بطريقة مشبوهة وغير متناسبة مع دخله الذي لا يمكن أن يكون بهذه الكمية من الأموال.
• كان الشخص الذي نصبته موظفاً في إدارة حكومية، تم الإبلاغ عن فقدان أو سرقة أموال من الشركة، مما أثار الشك حول دوره في ذلك.
• قدم العميل وثيقة مزيفة وغير صحيحة للبنك يوضح له مصدر الأموال التي يملكها.
• إذا قام العميل بتحويل الأموال عبر شخص أو شركة معروفة بغسيل الأموال.
• إذا اقترض العميل بعض الأموال من شركة أو فرد يُعرف بأنه يشارك في غسيل الأموال.
• كان الزبون يمتلك شركة مشهورة وعمل على استثمار كمية كبيرة من الأموال.
• كان للزبون حساب جاري به مبلغ قليل من الأموال وفقًا لظروفه الاجتماعية لكن فجأة، طلب وضع مبلغ كبير من الأموال التي لا تتناسب مع حالته الاجتماعية أو طبيعة عمله.

القواعد التي تتبعها البنوك عند وضع الأموال في الحساب البنكي

يتبع البنك قواعد معينة لمعرفة مصدر الأموال التي يتعامل معها من العميل وهي كالتالي:

• ينبغي على العميل إيداع أمواله بانتظام في شكل دفعات صغيرة بدلاً من دفعات كبيرة.
• ينبغي على الزبون الاحتفاظ بجميع الوثائق التي يقدمها للبنك لتوثيق صحة أمواله، ويجب عليه احترام جميع اللوائح البنكية.
• إذا كان الزبون يمتلك بعض الأموال التي يرغب في وضعها، فيجب عليه تقديم طلب لإيداع مبالغ مالية جديدة.

  الإجراءات التي تتبعها البنوك إذا قامت بالشك حول مصدر الأموال 

بعض البنوك قامت بتحديد إجراءات يجب اتباعها عند الشعور بالشك في مصدر أموال العميل، ومن بين هذه البنوك:

 البنوك المصرية

إذا كان البنك يسأل عن مصدر الأموال ويشك في أن هناك مخالفات في مصدرها، فإن البنوك تتخذ بعض الإجراءات وهي:

• يخبر البنك عن العميل المشتبه به بغض النظر عن مكانته الاجتماعية.
• يطلب من البنك من قبل الجهة المسؤولة عن التحقيق في العملاء أن يتأكدوا من مصدر الأموال التي يُقدمها العميل، لكي يتمكنوا من معرفة جميع أعماله وما إذا كانت عملياته تسمح له بجمع كل هذه الأموال أم لا.
• تقوم المصرف بالإبلاغ في قسم مكافحة غسيل الأموال، وقد يتضمن ذلك جميع الشكاوى والادعاءات ضد العميل.
• يجب عدم إخبار الزبون بجميع هذه الإجراءات حتى لا يقوم باتخاذ الاحتياطات.
• إذا تمت تأكيد تورطه في بعض الأنشطة غير القانونية، ستقوم النيابة بإلقاء القبض عليه وتوجيه اتهام له بما قام به.

بنوك السعودية

اتخذت البنوك السعودية بعض التدابير عند استفسارها عن مصدر الأموال الخاصة بالعملاء وهي:

• صرحت السعودية بأنه من الضروري استفسار العميل عن مصدر الأموال قبل إيداعها.
• إذا شك البنك في مصدر الأموال لبعض العملاء، سيتم إبلاغ السلطات فورًا وسيتم محاكمتهم.
• تتفاوت مدة العقوبة من شخص إلى آخر حسب مصدر الأموال الخاصة به، وإذا كانت هذه الأموال غير قانونية.
• يمكن أن تتراوح فترة العقوبة في حال اتهام العميل بغسيل الأموال بين السجن لمدة 15 إلى سنوات.
• يوجد نوع آخر من العقوبة وهو إلزام الزبون بدفع غرامة قدرها 7 ملايين ريال كعقوبة عن الخطأ الذي ارتكبه.

يعد سؤال البنك عن مصدر الفلوس من الأمور الهامة لفهم كيفية حصول العميل على الأموال وما إذا كانت هذه الطرق قانونية أم لا وإذا كانت غير قانونية فيجب معاقبته على ذلك .